Cea mai mare amenințare informatică pe sectorul financiar o reprezintă troienii bancari care, în primul trimestru al acestui an, însumează 8,1% din producția de malware, în România, potrivit datelor laboratorului antimalware din Bitdefender, liderul pieței locale de soluții antivirus. Numărul acestora este în creștere cu peste 2% pe an, din cauza accesibilității tehnologiei.
Malware-ul (software periculos) bancar devine o problemă atât de stringentă la nivel global, încât autoritățile încep urmărirea celor mai importante rețele de fraudă originare din Rusia, Carberp și Zeus.
Chiar dacă tentativele de phishing bancar au scăzut ca urmare a introducerii unor factori suplimentari de autentificare, acest tip de amenințare informatică continuă să facă victime în România. Atacatorii nu solicită doar datele de autentificare în serviciul de e-banking, ci și numărul cardului, data expirării, codul CVV/CVV2 și numele complet al deținătorului.
Pentru un maxim de securitate a operațiunilor, versiunea 2013 a Bitdefender include Safepay, un mediu complet securizat, special conceput pentru tranzacții bancare online și cumpărături pe internet. Safepay recunoaște și deschide automat paginile pe care se derulează tranzacții bancare, substituind, practic, browserul folosit în mod obișnuit de utilizator.
Principalii vectori de atac asupra conturilor utilizatorilor sunt keylogger-ii, sisteme care pot exista atât în implementări hardware, cât și software. Poate fi un troian care interceptează tot ce scrie utilizatorul pe calculator, inclusiv nume sau număr de utilizator, parole, coduri de acces la diferite platforme, precum cele de online banking sau tranzacționare online. Acești keyloggeri pot face și capturi de ecran, ceea ce uneori pune în pericol inclusiv utilizatorii ce folosesc on-screen keyboards pentru autentificare. Pot fi de asemenea și de natură hardware. Instrumentele de tip software sunt, în mare parte, detectate de soluții de tip antivirus însă dispozitivile de tip hardware sunt foarte greu de depistat fară o inspecție fizică a PC-ului.
Atacul de tip "pharming" acționează prin compromiterea unui site legitim și redirecționarea traficului către un site rău intenționat. Concret, clientul încearcă să acceseze pagina de Internet a băncii sale și intră, de fapt, pe un site care este o copie fidelă a acestuia. Acest lucru se poate face prin intermediul unor viruși care sunt plasați pe calculator printr-un mesaj aparent nepericulos, dar care conține și o componentă periculoasă, neobservabilă pentru utilizator. O altă modalitate de a executa atacuri de tip pharminig constă în modificarea setărilor în serverul DNS, un sistem care translatează adresele de tip nume în adrese IP.
Atacul de tip ’’phishing’’ este cel mai frecvent și cel care înregistrează cea mai mare rată de succes. Acest tip de atac este desăvârșit de naivitatea, neglijența, curiozitatea sau ignoranța utilizatorului. De cele mai multe ori victimele primesc un email, de la o entitate care pretinde a fi banca al cărei client este utilizatorul, prin care îi solicită acestuia informații confidențiale.
Metode de protecție
Regula de bază în momentul derulării de tranzacții bancare online este ca utilizatorul să se asigure că site-ul pe care se află are extensia ’’https’’ în adress bar și nu doar ’’http’’. Acest lucru este esențial atunci când efectuăm operațiuni sensibile, precum transferuri bancare sau de comerț electronic. Aceste adrese nu sunt nici ele 100% sigure, dar ridică gradul de securitate și verificarea nu necesită cunoștințe tehnice aprofundate. Pe lângă această regulă extrem de utilă și simplu de urmat, Bitdefender recomandă folosirea unor programe antivirus actualizate, care conțin eventual un browser special conceput pentru derularea de tranzacții.
E important, de asemenea, să lucrăm cu o bancă ce oferă servicii sigure de Internet Banking, bazate nu doar pe parolă, ci și pe sisteme de autorizare în doi sau trei pași.
Tranzacțiile pe mobil vor fi realizate numai prin conexiuni la internet securizate, întrucât toate informațile trimise sau primite prin conexiuni WiFi sunt interceptabile.
Metode de securizare asigurate de bănci
1. Internet firewall
Aplicațiile de online banking sunt separate de internetul public prin firewall care acționează ca un filtru ce permite doar accesul informațiilor autentificate ca aparținând aplicației. Accesul direct de pe internet este imposibil.
2. Autentificarea sistemului
Când utilizatorul se conectează la aplicația online, sistemul băncii se autentifică automat printr-un certificat emis de o autoritate independentă. Computerul verifică autenticitatea certificatului înainte de trimiterea datelor în sistemul băncii.
3. Autorizarea accesului
Pentru a folosi o aplicație online trebuie mai întâi să te autentifici fie prin username și parolă, PIN/TAN (autentificare în 2 pași) sau autentificare prin certificate digital.
4. Confidențialitatea transferului de date și integritatea datelor.
Toată comunicarea dintre computer și aplicația online este criptată, ceea ce împiedică pe oricine altcineva să schimbe conținutul mesajelor.
5. Toate tranzacțiile trebuie autorizate de utilizator prin mai multe metode: număr de tranzacție sau TAN (Transaction Authentication Number).
